秦某與陳某原系夫妻關(guān)系。2020年1月，雙方因感情不和，經(jīng)法院調(diào)解離婚，婚生子秦某某由秦某撫養(yǎng)?；橐鲫P(guān)系存續(xù)期間，陳某與某保險(xiǎn)公司簽訂“國壽英才”少兒保險(xiǎn)合同一份，約定被保險(xiǎn)人為其子秦某某，受益人為陳某，保額2萬元，年繳費(fèi)894元，共18年；如退保，保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值8122元；陳某已交納11年的保險(xiǎn)費(fèi)共9834元。離婚后，秦某以該份保險(xiǎn)系夫妻共同財(cái)產(chǎn)為由訴至法院，要求分割保險(xiǎn)費(fèi)9834元，并變更投保人為秦某。

       當(dāng)今社會(huì)，保險(xiǎn)作為一種避險(xiǎn)手段已經(jīng)被越來越多的人所接受，夫妻雙方替子女購買人身保險(xiǎn)的情形也很常見。因?yàn)樵诨橐鲫P(guān)系存續(xù)期間購買保險(xiǎn)的費(fèi)用支出往往是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，那么在離婚時(shí)，夫妻雙方所購買的這種保險(xiǎn)是否可以分割？根據(jù)《保險(xiǎn)法》第47條的規(guī)定，離婚時(shí)，如受益人是夫妻雙方，投保人決定解除合同，則保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值可以作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。若投保人不解除合同，受益人是夫妻雙方時(shí)，則保險(xiǎn)收益應(yīng)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)予以均等分割；受益人是夫妻一方時(shí)，則此收益屬于一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)；受益人是夫妻以外第三人時(shí)，此收益不應(yīng)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體,具有強(qiáng)烈的人身屬性，應(yīng)屬于被保險(xiǎn)人或受益人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。因此，除非受益人是夫妻雙方，否則保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值或者保險(xiǎn)利益不應(yīng)在離婚時(shí)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。

       此外，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品按設(shè)計(jì)類型可以分為普通型、分紅型、萬能型、投資聯(lián)結(jié)型。相比較普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，新型人身保險(xiǎn)，包括分紅型、萬能型、投資聯(lián)結(jié)型等兼具保障功能和投資功能，投資性特點(diǎn)更為突出；保險(xiǎn)利益具有不確定性。所以，如果受益人是夫妻雙方的，這兩種保險(xiǎn)在分割時(shí)應(yīng)該區(qū)別考慮。不管是何種保險(xiǎn)，在離婚時(shí)都存在三種情形，即雙方都愿意繼續(xù)投保、一方愿意繼續(xù)投保和雙方都不愿意繼續(xù)投保。

對(duì)于雙方都愿意繼續(xù)投保的，普通型人身保險(xiǎn)可以保持原有合同內(nèi)容不變，在尚有保險(xiǎn)費(fèi)用未交納的情況下，由雙方各半承擔(dān)。將來可能產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益由雙方按份平均所有，但當(dāng)事人有具體約定的除外。就新型人身保險(xiǎn)而言，原保險(xiǎn)合同的內(nèi)容也可不作變更，依照保險(xiǎn)合同已進(jìn)行的投資及產(chǎn)生的收益各半所有。離婚后如果雙方繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行追加投資，具體的交費(fèi)和利益分割方式由雙方自行協(xié)商。

       如果只有一方愿意繼續(xù)投保的，可由該方繼續(xù)投保。在普通型人身保險(xiǎn)的情況下，雙方當(dāng)事人可以將保險(xiǎn)合同的投保人變更為愿意投保方，并由其交納以后的保險(xiǎn)費(fèi)用和確定保險(xiǎn)受益人。由于已交納的保險(xiǎn)費(fèi)用是由婚后夫妻共同財(cái)產(chǎn)出資的，因此，法院可以判令愿意投保方給付另一方部分相關(guān)財(cái)產(chǎn)利益。在新型人身保險(xiǎn)的情況下，雙方當(dāng)事人也可至保險(xiǎn)人處將投保人變更為愿意繼續(xù)投保的一方當(dāng)事人，該方應(yīng)自變更之日起支付以后的保險(xiǎn)費(fèi)用。同時(shí)，該方必須給付另一方與保險(xiǎn)利益相應(yīng)的價(jià)款。鑒于這類保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)，所以在這種投資與保障功能并存的保險(xiǎn)合同下，需分為兩部分來合理分割其中的保險(xiǎn)利益。一是關(guān)于被保險(xiǎn)人人身保障部分的利益分割；二是關(guān)于投資部分的利益分割。

       雙方都不愿意繼續(xù)投保的情形比較簡單，不管是哪種人身保險(xiǎn)，只需雙方辦理退保手續(xù)，退還保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值平分即可。

       上述案例中，保險(xiǎn)是陳某替其子秦某某購買的，被保險(xiǎn)人是秦某某，受益人是陳某，離婚后如果陳某愿意繼續(xù)替兒子繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，秦某無權(quán)拒絕也不能要求分割保險(xiǎn)費(fèi)。鑒于陳某當(dāng)時(shí)購買保險(xiǎn)的出資是陳某與秦某的夫妻共同體財(cái)產(chǎn)，所以秦某如果也愿意繼續(xù)為孩子繳納保險(xiǎn)的，可以由秦某和陳某承擔(dān)接下來的保險(xiǎn)費(fèi)用，收益也由秦某和陳某分割；如果秦某不愿意繼續(xù)為孩子繳納保險(xiǎn)的，陳某可以就已付保險(xiǎn)費(fèi)部分對(duì)秦某予以一定的補(bǔ)償，今后的收益也由陳某獲得。